Freerides försäkringsguide
Vissa saker är roligare än andra att planera när man ska iväg och åka skidor. En trevlig snöprognos, sina nya skidor eller vilka linjer man ska köra hör till några av mest förekommande samtalsämnena inför en resa. Något som däremot oftast inte finns med i beräkningen är vad som händer om olyckan är framme. Freeride kommer här med några tips vad du ska tänka på när du letar och tecknar en försäkring.
Har du inte någon försäkring som täcker hämtning med helikopter kan det bli en dyr historia om olyckan är framme
Foto: Ola Melin
Att få sitta och ljuga, planera och peppa inför vinterns resor till en park på andra sidan Atlanten eller avlägsen alpby ligger för många som grund för de flesta reseplaneringar, som i många fall kan var minst lika euforiska som själva resan. Det följer på något sätt alltid samma recept där man föreställer sig själv på berget. Ned för en ospårad slänt eller en perfekt switch 900 med mutegrab i parken. För de allra flesta är det just så resan blir men vad gör man de gånger när den perfekta svängen uteblir och man istället kanske genomför den mindre perfekta kraschen?
Jag har personligen aldrig pratat skiddrömmar med någon och kommit in på resonemanget kring försäkringar. Jag kan inte komma på en enda gång då samtalet lett till att någon sagt:
– Wow, det låter hur bra som helst… men hur gör vi med försäkringar?
Det känns som ett tankefel att inleda resedrömmarna för att på en gång ta ned den till en form av realitet som vi alla står inför i slutändan – att i bland går kroppen sönder. Därför kan det var bra att redan i förväg kolla upp vad som gäller om knät går ut led eller staven letar upp sig i gomseglet.
Foto: Ola Melin
Hur ska man då göra för att planera inför detta och varför är det viktigt? Tråkigt eller inte, att ha rätt försäkring kan vara skillnaden på vårdkö eller privatläkare, ingen handläggare eller personlig service, att själv betala för allting eller i slutändan få ersättning.
Olika försäkringsbolag har olika policy om hur de ställer sig till skidåkning och det är i grunden det som är viktigt att ta reda på när man tecknar en försäkring. Försäkringen kommer aldrig att se till att du slipper skada dig men rätt försäkring kommer att underlätta din hemresa, ekonomi och rehabilitering vid en skada.
Att ta sig tid en dag och ringa runt och jämföra olika försäkringar, villkor, priser och definitioner är på något sätt en ganska liten ansträngning. Varför inte gå ihop ett antal polare och kolla upp på olika håll? Gör ni detta så se till att ni ställer exakt samma frågor till bolaget för att veta att de svarar på samma saker.
Kim Boberg besöker ett sjukhus på Nya Zeeland
Foto: Chris O’Conell
Här nedan ger vi några exempel på frågor som kan vara bra att fundera över och ställa till försäkringsbolagen:
- Vilken typ av åkning täcker min försäkring?
Att bara ringa och fråga en handläggare på ditt försäkringsbolag om det täcker vintersemester eller skidåkning är tyvärr inte tillräckligt. Bilden av vad du anser vara skidåkning och vad en handläggare på ett försäkringsbolag anser som skidåkning varierar i de flesta fall och det är därför viktigt att utröna exakt vad begreppet skidåkning innebär för dem. Gäller försäkringen om man åker i parker, åker offpist eller om man är ute på tur, långt bort från skidsystemet? Upp till vilken höjd täcker försäkringen?
Anta att handläggaren knappt vet vad en skida är utan va verkligen övertydlig när du ställer dina frågor. När du väl fått de svar du önskar, se till att få hela kontraktet hemskickat till dig innan du skriver på. Se till att du förstår vad det faktiskt står!
För den som gör längre utlandsvistelser kan det också vara värt att notera att de flesta grundförsäkringar kräver att man åker hem till Sverige vad 45:e dag för att de skall fortsätta gälla, alternativt att täcknar en förlängd reseförsäkring.
- Vem betalar min räddning?
Skadar du dig så allvarligt att du behöver blir borttransporterad kan detta innebära en extra kostnad för dig som skidåkare. I Sverige är detta alltid bekostat av skidanläggningen och i slutändan staten som en del i vår socialförsäkring men i många länder, även i Europa, får du bekosta detta själv. Det gäller med andra ord att kolla upp vad för policy en viss skidort har och vem som betalar för hela kalaset. Det är också smart att undersöka om exempelvis helikopter- eller ambulanstransport täcks av din försäkring eller inte. Om så inte är fallet så kolla om du kan köpa till någon extraförsäkring när du är på plats eller redan innan du reser iväg.
I Schweiz kan man välja att stödja REGA, en organisation som kan hjälpa till med kostnaden om ditt egna försäkringsbolag inte bekostar din helikoptertransport. Att stödja REGA kostar bara några franc extra men ersätter inte helt en vanlig försäkring, utan ska mer ses som ett extra skydd samt att du bidrar att driva deras verksamhet vidare. (Läs mer om REGA)
- Vad får jag för vård när jag kommer hem?
Den mest akuta hjälpen sker av naturliga skäl på plats. Kanske får man även spendera några dagar på sjukhus på semesterorten men den stora klumpen av rehabilitering och läkarbesök sker ofta när man kommit hem igen. Återigen finns det olika former av tillägg i försäkringarna och om du inte har en fantastiskt bra relation med din husläkare kan det vara värt att se över denna punkt extra noga. Att exempelvis sitta med ett förmodat trasigt ledband och invänta en magnetröntgen och i 90 dagar och sedan en operationstid kan inte bara förstöra tålamodet, utan även nästa vinters skidsemester.
Erbjuder din försäkring möjligheten att få prioriteras före andra eller träffa specialistläkare direkt, kan det vara den faktorn som i slutändan hjälper dig mest för att snabbt komma tillbaka till nästa vinters äventyr.
- Ersättning för skada och inkomstbortfall?
Hur man än vrider och vänder på det är en skada alltid förknippad med en massa kostnader utöver det som var planerat. Kanske var du tvungen att åka hem tidigare från resmålet och har rätt till pengarna tillbaka? Kanske att du själv bekostade några läkarbesök när du var utomlands? Spara alla kvitton och skriv på baksidan vad de gällde och skicka sedan in kopior till ditt försäkringsbolag för att få igen för dina utlägg.
Har du ådragit dig en större skada kan det vara värt att se över om du kan få ersättning för nedsatt funktionsförmåga. Vilket enkelt uttryckt kan beskrivas att en läkare gör en bedömning av funktionsförmågan för del eller de kroppsdelar som skadats. Om så är fallet kan du vara berättigad till olika grad av ersättning.
Sist men inte minst har vi inkomstbortfallsförsäkring. Den gäller kanske framförallt de som inte gör säsong, utan som har en lön som påverkas signifikant av att man är frånvarande från jobbet en längre tid. Kolla upp om detta erbjuds och vad det kostar. Av egen erfarenhet är dessa mycket kostsamma och det kräver att man är upp på en nivå rent inkomstmässigt som gör att man kan avvara ett antal tusen i månaden för denna typ av försäkring. Men å andra sidan ovärderliga om man blir skadad och måste vara sjukskriven en längre tid och den vanliga sjukersättningen inte räcker till.
Foto: C. Margot/Freeride World TourVad har du för försäkring när du åker skidor?
Jag har en privat sjukvårds/olycksfalls försäkring som kompletterar min hemförsäkring och har European Health Insurance Card som alla EU-medborgare kan få. Det ger dig samma rättigheter till vård som i det landet du skadas i. Privatsjukvården gör att jag kan gå till första bästa specialist eller läkare för behandling eller till exempel magnetröntgen.
Den främsta anledningen är för att slippa de långa vårdköerna och få tillgång till bra doktorer.
Täcker din försäkring extremsport?
Jag har ett tillägg på den för ”farliga aktiviteter” som kostar extra men då gäller ”vår sport”. På min hemförsäkring så har jag också sett till att ha en som täcker så mycket som möjligt som till exempel tandskador, som inte är inkluderat normalt. Om jag är borta längre än 45 dagar så förlänger jag reseförsäkringen som ingår med 45 dagar på hemförsäkringen vilket känns skönt om man är ute längre perioder.
Har du någonsin varit tvungen att använda din försäkring när du skadat dig?
Jag har bara använt hemförsäkringen en gång då jag krossade en tand. Fick det fixat av folktandvården som skickade fakturan till hemförsäkringsbolaget. Tyckte att det gick smidigt.
Två tips att tänka på när man tecknar en försäkring:
– Kolla att försäkringen täcker det du håller på med, det brukar kunna finnas gömt någonstans i de oändliga avtalen vad som gäller. Lättast är att ringa och fråga men då få svar i skrift som man kan hänvisa till.
– Det går att pruta på försäkringar, de vill ha dig som kund även om det blir lite mindre klirr, så pruta på!
Vad har du för försäkring när du åker skidor?
Just nu har jag vad jag vet den enda försäkringen som täcker extremsport i Sverige och utlandet. Den skall täcka sjukvård, olycksfall, rehabilitering efter operation, resor, logi och specialistläkarvård.
Har du någonsin varit tvungen att använda din försäkring när du skadat dig?
Jag har tidigare använt en annan försäkring men det har inte funkat alls. Under tre års tid lyckades jag slå ut tänderna, bryta nyckelbenet och tummen. Ingenting har hänt och jag håller fortfarande på att skicka brev trots att vissa av skadorna hände för över tre år sedan! Jag jobbar på att försöka få den ersättningen jag har rätt till vilket känns mindre bra.
Två tips att tänka på när man tecknar en försäkring:
– Kom ihåg att kolla upp att försäkringen täcker både olycksfall och sjukvård i de delar av världen som man är och åker.
– Gå igenom villkoren NOGA med försäkringsbolaget. Läs det finstilta!
Vad har du för försäkring när du åker skidor?
Jag har en utökad hemförsäkring som gör att jag kan vara utomlands i längre perioder och dessutom har den ett förhöjt basbelopp på olycksfallsbiten.
Sen har jag ytterligare en försäkring som består av tre delar; sjukdom, sjukvård och olycksfallsförsäkring. Vid mitt skadetillfälle hade jag också carte neige (en fransk skid-skadeförsäkring, reds anm) som tillägg för min vanliga.
Har du någonsin varit tvungen att använda din försäkring när du skadat dig?
2011 skadade jag mitt bäcken när jag ramlade och var tvungen att opereras i två omgångar. Det resulterade i totalt två och en halv vecka på sjukhus varav de första två i Frankrike, och ytterligare några månader med rehabilitering för att komma i arbetsfört skick hemma i Östersund. Under denna period försvann också min utrustning som jag hade vid skadetillfället. Den hade ett värde på cirka 30 000 kronor i nypris.
De har varit väldigt snabba att svara och det har inte varit något snack om att jag ska få hjälp och ersättning för min olycka, vilken har betalats ut så fort jag har bett om det. För min utrustning fick jag ut 25 000 direkt och upp till 29 500 om jag lämnade in kvitton på nyinköpta saker. Detta utan ett enda kvitto! Jag har nästan enbart positiva erfarenheter från mina försäkringsbolag. Det återstår och se vilken ersättning jag får för potentiella men och ärr.
Två tips att tänka på när man tecknar en försäkring:
– När man ska teckna försäkring är det viktigt att undersöka vad som försäkringsbolaget egentligen menar med offpiståkning. En sjukvårdsförsäkring gör dessutom att man kan hoppa över vårdköer, vilket är en klar fördel när man sysslar med en hyfsat skadefrekvent sport som friåkning.
– Teckna försäkring! Att vara utan är så dumt att det inte är försvarbart.
Det enklaste sättet 
Var ute i god tid när du skaffar din försäkring! Är det bra förhållanden vill du inte sitta inne och ordna med försäkring
Foto: Ola Melin
försäkringsmäklare och säga att du vill ha en försäkring som täcker de variabler som du anser är viktigast. Oftast går det att hitta hemförsäkringar med någon form av tilläggsförsäkring som täcker det mesta, men som inte har det som standard. Vill du hellre börja rota själv efter den optimala försäkringen så kolla hemsidor men ring framförallt och ställa konkreta frågor.
– När ni säger att försäkringen täcker offpiståkning; hur definerar ni offpiståkning?
Att ställa de tillsynes dumma frågorna är det som i slutändan kan göra att en tråkig upplevelse får ett något ljusare slut.
